Tại sao việc rửa tiền lại là cần thiết?

Tôi từng đại diện cho một thân chủ nọ vốn là cò mai thúy tỉnh lẻ. Có lẽ là nhờ số thuốc. Có lẽ là do công việc làm vườn part-time không thường xuyên. Mà mỗi ngày anh ta kiếm được đâu đó chừng 20000 đô toàn tiền tươi thóc thật.

(Nhiều năm sau, hiện giờ anh ta đang ở trong tù. Không phải bất kỳ tội gì liên quan tới tài chính mà là anh ta bị bắt cùng với vô số heroin trong xe tải. Sai lầm khủng khiếp.)

Giờ đây 20000 đô một ngày nghe có vẻ nhiều nhưng thật ra hắn chỉ là một tên nhỏ bé thôi, hồi đó anh ta gần như đơn thương độc mã tung hoành trong thị trấn đại học có quy mô vừa phải này. Như thế nghĩa là anh ta đang rửa một lượng tiền mặt lớn. Bỏ qua vấn đề phá luật rõ mồn một này đi, chuyện kia có vấn đề gì nhỉ?

Chà. Khi bắt đầu thường xuyên gom góp một lượng tiền lên tới 6-7 con số, bạn sẽ bắt đầu hết việc để làm với nó. Tiền cứ thế tích trữ mỗi ngày. Bạn không thể tống khứ nó đi đủ nhanh.
RẤT khó để tiêu xài một lượng tiền mặt lớn. Bạn chỉ có thể mua nhiều xe đạp địa hình, nhiều máy PS4 và các thứ linh tinh khác. Nhiều cò mai thúy… chà, sẽ càng mua nhiều thuốc hơn. Rồi lặp lại chu kỳ. Có không ít người cũng dùng thuốc nữa, việc này sẽ giảm bớt sự tích trữ - rồi nhiều cò mai thúy của các cò mai thúy đó yêu thích nhận tiền mặt; họ không cố ngừng chuyện đó lại.

Nhưng giả sử bạn giả sử bạn không vướng phải cái vòng luẩn quẩn phụ thuộc vào ma túy đó. Thế thì giờ đây bạn có một đống tiền mặt khổng lồ. Giờ phải kiếm chỗ nào đó để cất giữ chứ.

Để dưới nệm nằm sẽ rất cộm. Tiền mặt trong két có thể bị cuỗm mất. 50% lý do tại sao các tên cò thuốc bắn bỏ nhau là vì tên này biết tên kia đang sở hữu một lượng tiền mặt lớn.
Vả lại, họ cũng biết rất rõ rằng tiền không “làm việc” cho họ. Hầu hết những người đó đi bán mai thúy không phải vì đam mê. Họ làm thế bởi đấy là cách duy nhất họ biết, có thể giúp họ kiếm chác kha khá.

Một điều hoàn toàn đúng đắn đó là: nhiều người sẽ ưa rót tiền vào trong hệ thống tài chính hơn. Mua nhà, ô tô, khởi nghiệp, sao cũng được. Chỉ là ngày càng khó khăn hơn khi thực hiện các giao dịch bằng tiền mặt. Gần như không thể không bị báo cáo cho một đặc vụ chính phủ nào đó.

Sau cùng, những vụ giao dịch tiền mặt lớn sẽ làm dấy lên các câu hỏi về nguồn gốc của chỗ tiền đó. Tại sao?

Nếu bạn gửi tài khoản khoảng một vài ngàn đô la, ngân hàng sẽ có nghĩa vụ mật báo cho Mạng lưới Thực thi Tội phạm Hành chính (FinCEN) bằng cách điền vào một bản Báo cáo Hoạt động Đáng ngờ (SAR).

Mọi doanh nghiệp tiền mặt đều gặp phải vấn đề này. Gửi tiền mặt có thể trở thành nỗi đau. Tiệm McDonald’s ở địa phương bạn ư? Vâng, những nguồn tiền mặt lớn đó sẽ dẫn phát ra một bản SAR giống nhau gần như mỗi ngày nếu lượng tiền vượt trội lên.

Và các thanh niên cò mai thúy sẽ phải chật vật trình bày nguyên nhân tại sao họ gửi nhiều tiền mặt đến vậy. Nhớ cái người tôi kể bên trên chứ? Đâu có dễ giải thích lý do tại sao một thanh niên bỏ học cấp 3 vô công rồi nghề lại có thể gửi ngân hàng khoảng 50000 đô tiền mặt đều đặn mỗi tuần đâu?
Chắc bạn sẽ nói, chà, “Sao không gửi ít một mỗi lần thôi?”
Ngốc ạ.

Nếu bạn cứ gửi một lượng tiền mặt dưới mức báo cáo suốt nhiều ngày để tránh bị báo cáo, thế thì bạn lại vướng phải một hành vi phạm tội liên bang mới riêng biệt gọi là “Structuring” (vạch kế hoạch rửa tiền). Bạn có để ý dòng 35(a) trong mẫu báo cáo SAR không? (Hình trên)

Trước tiên, Kho bạc Hoa Kỳ muốn biết: Đây có phải hành vi lên kế hoạch rửa tiền đáng ngờ không?
Bạn để ý dòng 28 chứ? 

Đây là lý do tại sao các ngân hàng hỏi bạn tất cả các loại câu hỏi mang tính thăm dò về việc bạn đang làm gì với số tiền bạn có. Ban đầu thường chỉ là cuộc hội thoại ngẫu nhiên – nhưng rồi thỉnh thoảng sẽ có những câu hỏi thăm dò. Ngân hàng đang giúp chính phủ thu thập bằng chứng chống lại bạn. Bởi bất kỳ điều gì bạn nói đều có thể trở thành bằng chứng chống lại bạn trước tòa.

Lên kế hoạch rửa tiền bị phạt không hề nhẹ: tối đa 10 năm tù giam và phạt tiền 500000 đô. Trên thực tế, những người bị buộc tội lên kế hoạch rửa tiền chỉ đơn giản là do tạo ra những khoản gửi lớn bằng tiền mặt. Hoàn toàn không mảy may dính líu tới thuốc lác hay hành vi bất hợp pháp khác.

Chính phủ rất coi trọng việc giám sát nền kinh tế.

Vì vậy, về cơ bản, mọi người muốn giấu đi nguồn gốc số tiền của họ bởi chính phủ sẽ đặt ra nhiều rào cản để giám sát các cuộc giao dịch tiền mặt lớn với hy vọng phát hiện các hoạt động phạm pháp.
____________________
Tới đây chắc bạn sẽ nghĩ “Giờ tôi phải làm thế nào để giấu giếm nguồn gốc thật sự của số tiền mặt tôi sở hữu, trả thuế cho nó và khiến số tiền này trông hoàn toàn hợp pháp?”
Chà, phức tạp đấy. Để đơn giản hóa thì mọi thứ sẽ là thế này:
“Bạn bắt đầu xây dựng hoặc mua lấy một doanh nghiệp hợp pháp, một thứ gì đó tạo ra giao dịch tiền mặt. Ví dụ một tiệm sửa xe đi. Bạn vận hành tiệm sửa xe như bình thường. Vào cuối ngày, bạn bỏ thêm một ít tiền vào sổ sách. Mang tiền đó tới ngân hàng, gửi vào tài khoản kinh doanh của tiệm sửa xe. Kế toán của bạn ghi lại thu nhập. Bạn trả thuế cho nó. Và thế là không ai hay biết. Tiền của bạn bây giờ đã là tiền “sạch”. “
Đại khái đấy chính là rửa tiền. Và tất nhiên rửa tiền là cực kỳ bất hợp pháp nhé.